Análisis de crédito de una persona física.

Viernes 1 de Mayo de 2015

Análisis de crédito de una persona física.

Contamos con las siguientes datos del Sr. Juan Penas.

1. Es asalariado con un ingreso mensual de $15,000.
2. Es casado y tiene 2 hijos los cuales tienen 12 y 14 años de edad y es el único sostén económico.
3. Tiene 4 años trabajando en la empresa como un empleado.
4. En el buro de crédito que se obtuvo aparecen 2 créditos uno de $ 2,000. y otro de $ 3,000. los cuales se han pagado oportunamente.
5. Tiene otros ingresos por $ 5,000 mensuales de un producto de ventas informales.
6. No presenta propiedades inmuebles  a su nombre.
7. La casa donde vive es rentada por la cual paga $ 1,500 mensuales.
8. Solicita un crédito de $ 70,000 a pagar en 1 año con una tasa de interés (simple) de 30% anual el cual se pagara proporcionalmente en cada mensualidad.
9. También cuenta con un automóvil.

Se solicita:

Analizar y solicitar documentos e informes necesarios para tomar la decisión de otorgar o no el crédito, calculando el interés, determinar la posibilidad de pagar el interés al final del periodo y que sería mas conveniente.

Fundamentar la propuesta y establecer el que se pueda otorgar el crédito bajo las condiciones que ustedes decidan. 

Análisis:

Documentos que solicitamos al Sr. Juan Penas.

• Copia del IFE.
• Comprobante de ingresos.
• Referencias familiares y de amistades.
• Comprobante de domicilio.
• Un aval que otorgue su firma.
• Carta de motivos por el cual solicita el crédito.
• Documentos de créditos solicitados anteriormente.
• Realización de un estudio socioeconómico.

Determinación del estudio socioeconómico: 

• Luz.                                    $ 250
• Agua.                                 1, 300
• Canasta básica.                 2,000        
• Teléfono.                               300
• Internet y Tv por cable.          300         
• Gas natural.                            500
• Gastos escolares.                1,000
• Gasolina.                              1,000  

Teniendo así un total de $7,150.

De sus ingresos que son $ 15,000 consideramos que paga el 20% de impuestos haciendo el calculo obtenemos que le queda una cantidad por $ 12,000 

1. La cantidad de interés anuales de $ 1,750.
2. Pagara $21,000 de interés anual, por lo cual pagara $91,000.
3. Se pagara la cantidad de $7,584 mensuales.
4. Liquidez 1.3

Hemos decidido no otorgar el crédito debido a que pedimos 1 a 2 el grado de liquidez.
Debido a esto, hemos proporcionado las siguientes dos opciones para poder otorgar el crédito.

Consideramos alargar el plazo a 2 años, con el mismo interés anual del 30% . Siendo así tendría que pagar $42,000 de interés por los 2 años, cubriendo la un monto de $112,000, pagando cada mes $4,667.
Liquidez 2.1

Consideramos otorgar el crédito pero por la cantidad de $50,000, a plazo de 1 año con el interés de un 20%  anual, pagando $5,000 mensuales
Liquidez 1.97%

No consideramos o pedimos su automóvil  como garantía ya que este no cubre ni un 20%.

El cliente puede tomar la decisión de que mas le convenga o dese.